今年起，三家純網銀(樂天國際商業銀行，LINE Bank，將來銀行）正式上路。如果你也和筆者一樣，分不清楚「數位帳戶」、「純網路銀行」、「網路銀行」的差異，可以參考數位時代的專文：【圖解】樂天銀行上路，但逾6成民眾不知道純網銀是啥！一張圖解密三大龍頭
“這就是人生“網站也有專文：[數位帳戶] 2021年 20家數位帳戶比較 享最高2.6%高利率活存 。針對數位帳戶中：1)愛存錢-數位帳戶高利率活存、2)愛消費-高簽帳金融卡回饋、3)愛轉帳-提款轉帳優惠、4)愛投資-APP投資方便度，作排名比較。
其中聯邦銀行看來是最優選擇，2% 活儲年利率，每月給息，但額度上限僅為台幣10萬。
如果將眼光再看的遠些，2% 活儲年利率(有額度上限），刷卡1.5% 的回饋...等等優惠，用戶就滿足？
原期待純網銀將實體銀行取消，業務數位化所增加的效率，省下的費用，能有更大幅度的回餽給用戶，看來短期內不會實現。
能理解網銀要面對全新，龐大的資訊安全問題。例如近期歹徒以釣魚簡訊，引誘詐騙民眾點入偽造的網路銀行網頁，然後盜取網銀帳號、密碼，盜取民眾銀行帳戶內存款（這次換台新！假冒網路銀行詐騙簡訊已7人上當 警方提醒民眾注意) 若國內網銀全面採用數位帳戶常用雙重身分驗證(Two-Factor Authentication，簡稱2FA) ，每30秒發出新的6位數認證碼，將大幅提昇安全性。
建構安全系統需要預算支持，所以取消實體銀行所節省的費用，短期內無法完全回饋。
這說法正確也熟悉：過去想下單購買汽油車時，店家推銷“您來的時間正好，我們全新小改款系列剛上市，省10%的燃油消耗，送尾翼和車室氣氛燈，現訂車加送防水腳踏墊”
真的需要尾翼和氣氛燈？別的廠牌給的大同小異，好不了多少。只好妥協，還是訂車了。
是創新的困難度太高？還是大公司進步慢，不能滿足消費者的期待？
特斯拉電動車量產成功， 把選擇權還給大眾，提供另一種更快速，更安靜，沒有廢氣排放的移動方式。雖然要忍受充電的不方便，還有入門款沒附腳踏墊。
過去電動車儲能密度不足，沒法長途行駛；自動駕駛要做高速動態路況分析，沒有LiDAR辦不到 。。。這些困難，“專家”們朗朗上口，伊隆·馬斯克聽得耳朵都長繭。他“清晨起來發現枕邊有淚水”，只能揉揉眼睛繼續工作，期待隧道盡頭看見一線亮光。
“科技進步“讓選擇的權利重回大眾手上，不受大公司壟斷。
區塊鏈是個科技進步的實例。比特幣，以太幣等公鏈每十分鐘甚至十秒鐘高效率地全球結帳。基礎源自密碼學，可說是網路上唯一能相信的公開訊息。
信任帶來價值，近期的價格飛漲可視為價值發現的過程。
建構在區款鏈上的用戶使用界面，包括交易所的數位帳戶和手機的電子錢包，因底層技術已是全新動力，用戶感受將與傳統金融服務完全不同：
“愛存錢“的可搭配機器人(如自駕，在市場里尋求高利率撮合）或DeFi，獲取1%的月利率（新的2021年，想來些比一般利率高的美金類定存？），每日給息，無額度上限；
“愛消費“的可將入息轉到Visa 簽帳卡（將美金定存的收益，移轉到VISA簽帳卡刷卡提現）消費，發卡單位WireX還提供最高1.5%等值的比特幣回餽；
“愛轉帳“的可以隨時隨地的移轉數位資產給朋友家人；
“愛投資“的可以隨時買進賣出各種數位資產，不受股市和銀行營業時間限制。
如特斯拉剛上市的電動車，剛開始使用數位資產的用戶，還是有許多不便與風險：沒有300萬台幣的存款保險; 計價以美金為主，換回台幣可能有匯兌損失; 使用交易所數位帳戶和手機電子錢包需要學習; 網路擁塞時手續費高漲；使用去中心化金融（DeFi）要特別小心，操作錯誤會損失。。。
三十年前網路剛開始出現，只有少數人投資學習當時很不方便的網路收發e-mail，檢索資訊。這群少數人也因擁有此電腦技能，薪資收入高人一等。如今連小朋友，銀髮族都能自在地使用手機享受網路帶來的便利，上網已是日常，無紅利可言。
今日數位資產就像三十年前的網路，及早配置學習，才有先佔者優勢。
年輕人對新科技接受度更高，隨著新用戶持續進入使用，期待數位資產整體市值繼續成長，更加穩定方便使用。
轉貼臉書上生動活潑的短片供參考。幾個建議：1）“無腦”，“被動收入“ 看似不勞而獲，其實不然。是將自有資金承受相當風險，跨越設定技術門檻，提供市場流動性而獲取合理回報。若真的無風險且無技術門檻，資金將無限制湧入將回報率降到零為止 2）還是有匯率，清算，交易所和整體區塊鏈風險，非常不建議使用槓桿（信用貸款或房屋貸款）投入，且最好控制在自有流動資產三分之一以下。即使意外發生，也不至於過度影響日常生活 3）避開集資，代操，也不要將資金投入非自己完全控制的數位帳戶，即使是再相信不過的朋友，也不要讓彼此友誼承受金錢誘惑和市場波動的打擊。
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